請(qǐng)考生按規(guī)定用筆將所有試題的答案涂、寫在答題紙上。

選擇題部分

注意事項(xiàng)： 

1. 答題前，考生務(wù)必將自己的考試課程名稱、姓名、準(zhǔn)考證號(hào)用黑色字跡的簽字筆或鋼筆填寫在答題紙規(guī)定的位置上。

2. 每小題選出答案后，用2B鉛筆把答題紙上對(duì)應(yīng)題目的答案標(biāo)號(hào)涂黑。如需改動(dòng)，用橡皮擦干凈后，再選涂其他答案標(biāo)號(hào)。不能答在試題卷上。

 

一、單項(xiàng)選擇題（本大題共25小題，每小題1分，共25分）

在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出并將“答題紙”的相應(yīng)代碼涂黑。錯(cuò)涂、多涂或未涂均無(wú)分。

1．根據(jù)創(chuàng)設(shè)保險(xiǎn)目的的不同，可以將保險(xiǎn)分為【 D 】1-22

A．強(qiáng)制保險(xiǎn)與自愿保險(xiǎn) B．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)

C．原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn) D．商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)

 

2．保險(xiǎn)公司為了經(jīng)營(yíng)安全，減少事故發(fā)生率，支持對(duì)于防災(zāi)救災(zāi)有重要價(jià)值的科學(xué)研究，設(shè)備研制，事故發(fā)生規(guī)律研究，以及對(duì)于被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)更加安全的資金投入。這體現(xiàn)了【 C 】1-9

A．保險(xiǎn)行為營(yíng)利性 B．保險(xiǎn)分擔(dān)社會(huì)性

C．保險(xiǎn)資金公益性 D．保險(xiǎn)目的合法性

 

3．下列不屬于保險(xiǎn)特別法的是【 B 】2-28/29

A．海商法中的海上保險(xiǎn)法 B．保險(xiǎn)合同法

C．機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任法 D．旅游人身意外傷害保險(xiǎn)法

 

4．我國(guó)保險(xiǎn)立法與法制建立進(jìn)入發(fā)展與完善時(shí)期的標(biāo)志是【 C 】2-35

A．1985年公布實(shí)施了《保險(xiǎn)企業(yè)管理暫行條例》

B．1992年通過的《海商法》

C．1995年通過的《保險(xiǎn)法》

D．2002年對(duì)《保險(xiǎn)法》的修改

 

5．從性質(zhì)上說，再保險(xiǎn)合同是【 C 】3-53

A．從屬于原保險(xiǎn)合同 B．損失保險(xiǎn)合同

C．責(zé)任保險(xiǎn)合同 D．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同

 

6．下列主體中，屬于保險(xiǎn)合同關(guān)系人的是【 A 】4-55

A．受益人 B．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

C．保險(xiǎn)代理人 D．保險(xiǎn)公估人

 

7．按照保險(xiǎn)利益原則，下列投保行為有效的是【 B 】4-81

A．甲為自己購(gòu)買的一注彩票投保

B．乙為3歲的女兒購(gòu)買人壽險(xiǎn)

C．丙為屋前的一棵國(guó)家一級(jí)保護(hù)樹木投保

D．丁為自己與女友的戀愛關(guān)系投保

 

8．關(guān)于暫保單，下列說法錯(cuò)誤的是【 B 】5-117

A．暫保單與正式保單的法律效力相同，待正式保單簽發(fā)后，自動(dòng)失效

B．簽發(fā)暫保單是訂立保險(xiǎn)合同的必經(jīng)程序

C．在正式保單簽發(fā)前，系為被保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)保障的書面憑證

D．在暫保單出具后，若保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)人應(yīng)據(jù)此承擔(dān)保險(xiǎn)給付義務(wù)

 

9．某保險(xiǎn)公司開設(shè)一種人壽險(xiǎn)：投保人逐年繳納一定保險(xiǎn)費(fèi)至60歲時(shí)可獲得20萬(wàn)元保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)費(fèi)隨起保年齡的增長(zhǎng)而增加。41歲的甲某精心計(jì)算后發(fā)現(xiàn)，若從46歲起投保，可最大限度降低保險(xiǎn)費(fèi)，遂在向保險(xiǎn)公司投保時(shí)謊稱自己46歲。3年后保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)甲某申報(bào)年齡不實(shí)。對(duì)此，保險(xiǎn)公司正確的處理是【 C 】6-145

A．因甲某謊報(bào)年齡，可以主張合同無(wú)效

B．解除與甲某的保險(xiǎn)合同，所收保險(xiǎn)費(fèi)不予退還

C．對(duì)甲某按41歲起保計(jì)算，對(duì)多收部分保險(xiǎn)費(fèi)退還甲某或沖抵其以后應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)

D．解除與甲某的保險(xiǎn)合同，所收保險(xiǎn)費(fèi)扣除手續(xù)費(fèi)后退還甲某

 

10．投保人一方因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響，將產(chǎn)生的法律后果是【 B 】5-101

A．保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)

B．保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)

C．保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并且不退還保險(xiǎn)費(fèi)

D．保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，但對(duì)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故要承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任

 

11．保險(xiǎn)合同終止的原因不包括【 A 】6-147/148

A．保險(xiǎn)合同中止 B．保險(xiǎn)人終止

C．保險(xiǎn)人已經(jīng)適當(dāng)履行保險(xiǎn)金給付義務(wù) D．保險(xiǎn)標(biāo)的物全部滅失

 

12．保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)價(jià)值為100萬(wàn)元，保險(xiǎn)金額為80萬(wàn)元，部分損失為80萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)付保險(xiǎn)金的數(shù)額為【 B 】8-196

A．60萬(wàn)元 B．64萬(wàn)元

C．80萬(wàn)元 D．100萬(wàn)元

 

13．下列保險(xiǎn)合同中，不屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的是【 A 】8-184

A．火災(zāi)保險(xiǎn)合同 B．信用保險(xiǎn)合同

C．保證保險(xiǎn)合同 D．責(zé)任保險(xiǎn)合同

 

14．下列屬于機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)承保范圍的是【 C 】9-210

A．被保險(xiǎn)人違法行為導(dǎo)致的損失

B．增加掛車而未事先征得保險(xiǎn)人同意導(dǎo)致的損失

C．爆炸致機(jī)動(dòng)車損失

D．車輛自身缺陷致機(jī)動(dòng)車損失

 

15．下列不屬于公眾責(zé)任保險(xiǎn)的是【 D 】10-216

A．場(chǎng)所責(zé)任險(xiǎn) B．電梯責(zé)任險(xiǎn)

C．承包人責(zé)任險(xiǎn) D．產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)

 

16．被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)人有責(zé)任墊付的費(fèi)用是【 A 】10-227

A．醫(yī)療費(fèi)用 B．被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)遭受的損失

C．交通事故致使受害人停業(yè)的損失 D．交通事故產(chǎn)生的仲裁費(fèi)用

 

17．下列不屬于合同保證保險(xiǎn)的是【 D 】11-233/234

A．工程履約保證保險(xiǎn) B．工程投標(biāo)保證保險(xiǎn)

C．工程預(yù)付款保證保險(xiǎn) D．產(chǎn)品保證保險(xiǎn)

 

18．海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)責(zé)任期限采取的是“倉(cāng)至倉(cāng)條款”，但最長(zhǎng)不超過被保險(xiǎn)貨物卸離海輪后【 C 】12-249

A．30天 B．45天

C．60天 D．90天

 

19．下列屬于風(fēng)險(xiǎn)保障型人壽保險(xiǎn)的是【 A 】14-274

A．年金保險(xiǎn) B．分紅保險(xiǎn)

C．投資連結(jié)保險(xiǎn) D．萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)

 

20．下列不屬于團(tuán)體年金的是【 D 】14-283/284

A．團(tuán)體延期繳清年金 B．預(yù)存管理年金

C．保證年金 D．暫存年金

 

21．意外傷害保險(xiǎn)采取非壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金的計(jì)提原理，對(duì)一年期及一年以內(nèi)的人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提存的責(zé)任準(zhǔn)備金是當(dāng)年保險(xiǎn)費(fèi)收入的【 D 】15-291

A．10% B．20%

C．30% D．50%

 

22．為被保險(xiǎn)人因意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用提供補(bǔ)償?shù)尼t(yī)療保險(xiǎn)，稱為【 B 】16-298

A．綜合醫(yī)療保險(xiǎn) B．意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)

C．護(hù)理保險(xiǎn) D．普通醫(yī)療保險(xiǎn)

 

23．下列不屬于重大疾病范圍的是【 A 】16-304/305

A．先天性疾病 B．心臟病

C．腦中風(fēng) D．尿毒癥

 

24．經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建保險(xiǎn)公司的，籌建工作的完成期限是自申請(qǐng)人收到批準(zhǔn)籌建之日起【 B 】17-311

A．半年 B．一年

C．一年半 D．兩年

 

25．我國(guó)采取的保險(xiǎn)監(jiān)管模式為【 A 】18-322

A．實(shí)體監(jiān)管模式 B．準(zhǔn)則監(jiān)管模式

C．形式監(jiān)管模式 D．公示監(jiān)管模式

 

二、多項(xiàng)選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共10分）

在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出并將“答題紙”的相應(yīng)代碼涂黑。錯(cuò)涂、多涂、少涂或未涂均無(wú)分。

 

26．下列主體能成為保險(xiǎn)代理人的有【 ABC 】4-72/73

A．有限責(zé)任公司 B．股份有限公司

C．個(gè)人 D．事業(yè)單位

E．社會(huì)團(tuán)體

 

27．下列情形，合同部分無(wú)效的包括【 AC 】5-112

A．保險(xiǎn)人未向投保人說明免責(zé)條款的 B．保險(xiǎn)人未向投保人說明全部條款的

C．保險(xiǎn)金額超過保險(xiǎn)價(jià)值的 D．保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的

E．投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的

 

28．下列情形中，保險(xiǎn)人可以解除保險(xiǎn)合同的有【 ABCDE 】6-141/143

A．投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)

B．投保人或被保險(xiǎn)人未履行保險(xiǎn)標(biāo)的物安全的保證義務(wù)

C．保險(xiǎn)標(biāo)的物危險(xiǎn)程度顯著增加

D．保險(xiǎn)合同效力中止經(jīng)過兩年未復(fù)效

E．投保人故意制造保險(xiǎn)事故

 

29．甲將自己的房屋分別與乙、丙、丁保險(xiǎn)公司訂立火災(zāi)保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總和未超過房屋價(jià)值。這不屬于【 ABDE 】8-197、3-53、8-199、8-185、1-20

A．重復(fù)保險(xiǎn) B．再保險(xiǎn)

C．共同保險(xiǎn) D．責(zé)任保險(xiǎn)

E．強(qiáng)制保險(xiǎn)

 

30．人身保險(xiǎn)合同中自殺條款的要件包括【 ABCDE 】13-270

A．主體必須是被保險(xiǎn)人自己

B．必須是出于其自身的主觀故意

C．在保險(xiǎn)合同成立之日起兩年內(nèi)

D．法律效果必須是保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任但需要支付保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值

E．保險(xiǎn)合同復(fù)效之日起兩年內(nèi)

 

注意事項(xiàng)：

用黑色字跡的簽字筆或鋼筆將答案寫在答題紙上，不能答在試題卷上。

 

三、簡(jiǎn)答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分）

 

31．簡(jiǎn)述人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益的不同特點(diǎn)。4-85

 

答：（1）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益以保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)存在為已足，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益在締約時(shí)即須存在。

（2）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益的內(nèi)容限于與經(jīng)濟(jì)利益有關(guān)的利害關(guān)系，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益不以經(jīng)濟(jì)上的利害關(guān)系為必要內(nèi)容。

（3）保險(xiǎn)利益的大小有無(wú)客觀標(biāo)準(zhǔn)不同。

（4）人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益不能以金錢估量，無(wú)雙重受益或代位求償存在的余地。

（5）在以死亡為保險(xiǎn)事故發(fā)生的人身保險(xiǎn)中，由于受益人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)享有保險(xiǎn)金給付請(qǐng)求權(quán)之人，所以，該受益人與被保險(xiǎn)人之間的關(guān)系決定著是否會(huì)引發(fā)賭博與道德危險(xiǎn)。

 

32．簡(jiǎn)述保險(xiǎn)合同的特約條款、除外條款與不包括條款的不同之處。5-125/126

答：（1）含義不同。

特約條款，是指當(dāng)事人在保險(xiǎn)合同的基本條款外，約定特定權(quán)利義務(wù)的條款  除外條款，是指將原包括保險(xiǎn)合同之內(nèi)的危險(xiǎn)，明文加以排除的條款這種條款，是縮小承保的危險(xiǎn)范圍的方法。不包括條款，是指原不是保險(xiǎn)合同包括在內(nèi)的危險(xiǎn)，因條款明文約定將其包括在內(nèi)。

（2）效力不同。

若違反特約條款，保險(xiǎn)人可以解除合同。除外條款，在于縮小危險(xiǎn)的范圍，其成就時(shí)，僅能免除保險(xiǎn)人在該除外危險(xiǎn)下的保險(xiǎn)給付義務(wù)，不可將其作為解除合同的理由。不包括條款，在于擴(kuò)大危險(xiǎn)的范圍，因其規(guī)定而加重保險(xiǎn)人的義務(wù)。

（3）內(nèi)容不同。

違背特約條款，因保險(xiǎn)人棄權(quán)而不得再行主張；至于除外條款所約定的危險(xiǎn)，不在合同范圍內(nèi)，即使經(jīng)事后承認(rèn)或拋棄，也不發(fā)生責(zé)任。不包括條款，屬于保險(xiǎn)合同義務(wù)范圍內(nèi)，事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)保險(xiǎn)給付義務(wù)。

 

33．簡(jiǎn)述保險(xiǎn)合同中止的構(gòu)成要件及其法律效果。6-136/138

答：一、構(gòu)成要件

1、保險(xiǎn)合同的效力中止僅適用于人身保險(xiǎn)合同，而不適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。

2、保險(xiǎn)合同的投保人沒有選擇一次性清償保險(xiǎn)費(fèi)債務(wù)的交付方式履行合同債務(wù)，而是采取分期交付方式履行交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)。

3、投保人在保險(xiǎn)合同成立時(shí)已經(jīng)交付了第一期保險(xiǎn)費(fèi)。

4、義務(wù)人超過寬限期仍沒有交付后續(xù)當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)。

5、保險(xiǎn)合同沒有約定其他處理辦法。

二、保險(xiǎn)合同中止的法律效果

保險(xiǎn)合同中止并非合同終止，終止是使合同的效力完全結(jié)束，當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系亦須了結(jié)，之后即不再存在；而中止是合同效力的暫時(shí)停止。在保險(xiǎn)人一方，保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)人不依合同約定承擔(dān)保險(xiǎn)給付義務(wù)；在投保人一方，不交付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)。只要具備一定的條件，中止合同的效力即可恢復(fù)，當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)無(wú)須了結(jié)。

34．簡(jiǎn)述保險(xiǎn)合同的文義解釋規(guī)則。7-179

答：（1）保險(xiǎn)合同的書面約定與口頭約定不一致的，以書面約定為準(zhǔn)。

（2）投保單與保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證不一致的，以保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證所載明的內(nèi)容為準(zhǔn)。

（3）當(dāng)保險(xiǎn)合同的特約條款與格式條款不一致的，以保險(xiǎn)合同的特約條款為準(zhǔn)。

（4）保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容因記載方式不一致的，按照批單優(yōu)于正文、后批注優(yōu)于前批注、加貼批注優(yōu)于正文批注、手寫條款優(yōu)于打印條款的規(guī)則解釋。

（5）若保險(xiǎn)合同由數(shù)份文件構(gòu)成而發(fā)生沖突，保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容因記載時(shí)間不一致的，時(shí)間上在后的文件優(yōu)于時(shí)間上在前的文件。

35．簡(jiǎn)述責(zé)任保險(xiǎn)合同中第三人的范圍。10-217/218

答：責(zé)任保險(xiǎn)合同中的第三人因責(zé)任保險(xiǎn)合同的種類不同而有不同的范圍。在雇主責(zé)任保險(xiǎn)中，第三人限于為雇主所雇用，其民事?lián)p害賠償責(zé)任由雇主承擔(dān)的雇員，在公眾責(zé)任保險(xiǎn)中，第三人為被保險(xiǎn)人應(yīng)向其承擔(dān)損害賠償責(zé)任的人，但不包括雇主（被保險(xiǎn)人）雇用的員工和為雇主提供服務(wù)的人。責(zé)任保險(xiǎn)合同第三人的范圍還因承保的責(zé)任類型的不同而不同，如果責(zé)任保險(xiǎn)承保的是違約責(zé)任，第三人以對(duì)違約的被保險(xiǎn)人有損害賠償請(qǐng)求權(quán)的人為限；如果責(zé)任保險(xiǎn)承保的是侵權(quán)責(zé)任，則第三人是因被保險(xiǎn)人的侵權(quán)責(zé)任而享有損害賠償請(qǐng)求權(quán)的人。另外，責(zé)任保險(xiǎn)合同第三人的范圍因合同約定或法律規(guī)定而受到限制，比如機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)合同中，第三人為因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生事故而遭受侵害的人，但合同中約定被保險(xiǎn)人的家庭成員、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的人員和被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的旅客不在第三人的范圍之列。

 

四、論述題（本大題共1小題，12分）

 

36．試述《合同法》、《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)合同的格式性所帶來的弊端進(jìn)行校正的內(nèi)容。3-44/45

答：（1）立法控制

立法控制，指通過立法規(guī)定保險(xiǎn)合同的格式條款內(nèi)容發(fā)生效力的條件及其法律后果，以此來約束合同內(nèi)容，此為事前控制。

（2）司法控制

司法控制，即指法院或仲裁機(jī)關(guān)通過對(duì)保險(xiǎn)合同條款的認(rèn)定、確認(rèn)及解釋等方式約束合同內(nèi)容，主要表現(xiàn)為疑義不利解釋規(guī)則的適用，此為事后控制。

司法控制以司法者對(duì)待決案件中的爭(zhēng)議條款的解釋來影響保險(xiǎn)合同內(nèi)容，具有消極性、個(gè)別性、事后性的特點(diǎn)。

（3）行政控制

行政控制，即由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)合同條款的內(nèi)容先行審查，經(jīng)核準(zhǔn)后才允許其作為保險(xiǎn)人與投保人訂約的基礎(chǔ)，以事后監(jiān)督的方式修正合同中可能存在的不公平因素。

（4）社會(huì)組織控制

社會(huì)組織控制，即通過保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、消費(fèi)者協(xié)會(huì)等社會(huì)自治團(tuán)體的力量影響合同內(nèi)容。社會(huì)團(tuán)體控制具有高效率與低成本的特點(diǎn)。

 

五、案例分析題(本大題共2小題，第37小題10分，第38小題13分，共23分）
 

37．一家商貿(mào)公司購(gòu)進(jìn)一批糧食，委托一家倉(cāng)儲(chǔ)公司代儲(chǔ)。倉(cāng)儲(chǔ)公司收貨后向當(dāng)?shù)谺保險(xiǎn)公司就該批糧食投了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。幾天后，商貿(mào)公司也就該批糧食向A保險(xiǎn)公司投了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。后在保險(xiǎn)期（兩個(gè)保險(xiǎn)合同均有效）內(nèi)，發(fā)生了火災(zāi)，該批糧食受損。

請(qǐng)回答以下問題：

(1)成立在該批糧食上的保險(xiǎn)是不是重復(fù)保險(xiǎn)？8-197

(2)重復(fù)保險(xiǎn)的構(gòu)成要件有哪些？8-199/200

(3)該案應(yīng)如何處理？

答： 1、不是重復(fù)保險(xiǎn)。

2、重復(fù)保險(xiǎn)的構(gòu)成要件有：

（1）基于同一保險(xiǎn)利益訂立合同

（2）保險(xiǎn)事故相同

（3）訂立兩個(gè)以上保險(xiǎn)合同

（4）保險(xiǎn)期間具有重疊性

（5）保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值

3、A公司先向商貿(mào)公司賠付，B公司向倉(cāng)儲(chǔ)公司賠付。然后A公司有權(quán)向倉(cāng)儲(chǔ)公司索賠。

38.    2002年5月，郭先生所在單位在某保險(xiǎn)公司為其投保了總金額50萬(wàn)元意外傷害保險(xiǎn)。填寫投保單時(shí)，業(yè)務(wù)人員詳細(xì)講解了受益人填寫要點(diǎn)，并說明，指定受益人時(shí)必須標(biāo)明受益份額。但是，郭先生當(dāng)時(shí)考慮，一旦自己不在了，可以給父母和妻子留下一筆錢，讓他們都過上富足的生活，所以在填寫投保單時(shí)，他選擇了法定受益。

但是，投保以后，郭先生的家庭生活發(fā)生了變化，家庭爭(zhēng)吵不斷，矛盾逐漸升級(jí)，2003年9月郭先生和妻子張某辦理了離婚手續(xù)。同年11月郭先生與劉女士另外組成了一個(gè)新家庭，2004年7月他們喜得貴子。全家人沉浸在幸福生活之中，不幸的是，2004年8月2日，郭某不幸車禍身亡。郭先生身故后，其父母健在。

問：(1)什么是受益人條款？13-271

(2)郭先生的前妻張某是不是受益人？為什么？

(3)保險(xiǎn)公司應(yīng)向誰(shuí)支付保險(xiǎn)金？具體數(shù)額是多少？為什么？13-264

答：（1）受益人條款是在人身保險(xiǎn)合同中關(guān)于受益人的指定、資格、順序、變更及受益人的權(quán)利等內(nèi)容的具體規(guī)定。

（2）張某不是受益人。因?yàn)楣壬鷽]有指定受益人。

（3）郭先生選擇的是法定受益。其父母、妻子劉女士及子女為郭先生的第一順序法定繼承人。因此保險(xiǎn)公司應(yīng)該向郭先生的父母、妻子劉女士及子女支付保險(xiǎn)金。

劉女士及兒子和郭先生的父母各得12.5萬(wàn)元。

因?yàn)椋寒?dāng)被保險(xiǎn)人沒有遺囑指定受益人時(shí)，則被保險(xiǎn)人的法定繼承人就成為受益人，這時(shí)保險(xiǎn)金歸屬于被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由其繼承人繼承。