請考生按規定用筆將所有試題的答案涂、寫在答題紙上。 

 

 

注意事項： 

1．答題前，考生務必將自己的考試課程名稱、姓名、準考證號用黑色字跡的簽字筆或鋼筆填寫 在答題紙規定的位置上。 

2．每小題選出答案后，用 2B 鉛筆把答題紙上對應題目的答案標號涂黑。如需改動，用橡皮擦 干凈后，再選涂其他答案標號。不能答在試題卷上。 

 

一、單項選擇題（本大題共25小題，每小題1分，共25分） 在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其選出并將“答題紙”的相應代 碼涂黑。錯涂、多涂或未涂均無分。

 

1．下列屬于中央銀行辦理的業務是 （ B ）1-1-15 

 

A．向金融機構的賬戶透支 B．向商業銀行再貼現 

C．向地方政府貸款       D．向單位和個人提供擔保 

 

2．商業銀行法人機構的籌建期為自批準決定之日起 （ C ）1-2-39 

 

A．1 個月 B．3 個月 

C．6 個月 D．9 個月 

 

3．我國商業銀行市場準入奉行的原則是 （ B ）1-2-39 

 

A．特許主義 B．核準主義 

C．準則主義 D．自由主義 

 

4．下列關于商業銀行接管的表述，正確的是 （ C ）1-2-43 

 

A．只能由銀監會進行接管 

B．銀監會的接管是一種商業行為 

C．接管可以由銀監會自己進行，也可以委托其他機構進行 

D．接管的期限最長不超過一年，自接管決定實施之日起算 

 

5．銀行與客戶的關系本質上講是一種 （ B ）2-4-119 

 

A．監管關系 B．契約關系 

C．物權關系 D．投資關系 

 

6．代取活期存款需要的憑證是 （ A ）2-5-145 

 

A．存折 

B．存折和存款人的身份證 

C．存折和委托代取人的身份證 

D．存折、存款人的身份證、委托代取人的身份證 

 

7．儲蓄存款的主體是 （ D ）2-5-136 

 

A．企業、事業單位 B．部隊 

C．國家機關       D．個人 

 

8．中長期貸款利率原則上實行 （ C ）2-6-166 

 

A．半年一定 B．9 個月一定 

C．一年一定 D．兩年一定 

 

9．下列權利中不可以 ．．． 質押的是 （ D ）2-7-191 

 

A．匯票                 B．依法可以轉讓的股票 

C．商標專用權中的財產權 D．土地使用權 

 

10．下列關于殘損人民幣兌換的表述，正確的是 （ A ）3-8-197 

 

A．票面殘缺不超過1/5，其余部分圖案、文字能照原樣連接，可以全額兌換 

B．票面殘缺不超過1/2，其余部分圖案、文字能照原樣連接，可以全額兌換 

C．票面殘缺1/5 以上至1/3，其余部分圖案、文字能照原樣連接，可以照原面額半數兌換 

D．票面殘缺超過1/3 以上，不予兌換 

 

11．下列不屬于 ．．． 擾亂金融行為的是 （ D ）3-9-223 

 

A．未經批準擅自經營外匯業務 B．未經批準以外幣流通使用 

C．未經批準擅自在境外舉債   D．將境外勞務收入匯入國內 

 

12．下列屬于經常性國際支付和轉移的是 （ B ）3-9-214 

 

A．外商直接投資 B．貿易收支 

C．證券投資     D．國際融資租賃 

 

13．下列利率中，不由 ．． 中國人民銀行制定、調整的是 （ A ）3-10-229 

 

A．貼現利率         B．再貼現利率 

C．金融機構貸款利率 D．優惠貸款利率 

 

14．在我國，ATM機每卡每日取款上限為人民幣 （ D ）3-11-249 

 

A．5000 元  B．1 萬元 

C．15000 元 D．2 萬元 

 

15．持卡人無需在發卡銀行事先存款，而是在發卡銀行授予的信用額度內先消費、后還款的信用卡稱 為 （ A ）3-11-243 

 

A．貸記卡   B．專用卡 

C．準貸記卡 D．轉賬卡 

 

16．人民幣匯率定值的基礎是 （ C ）3-10-234 

 

A．其與黃金價值的關系 B．其與美元價值的關系 

C．其所代表的商品價值 D．其自身的價值 

 

17．期貨市場的功能主要體現在 （ C ）4-16-372 

 

A．降低價格功能 B．提高價格功能 

C．套期保值功能 D．獲取利潤功能 

 

18．中國證券業協會屬于 （ B ）4-12-264 

 

A．全國證券業監督管理機構 B．全國性自律管理組織 

C．事業單位法人           D．企業單位法人 

 

19．向不特定對象公開發行的證券票面總值超過一定數額的，應當由承銷團承銷，這數額是 （ C ） 4-12-281 

 

A．1000 萬元 B．3000 萬元 

C．5000 萬元 D．6000 萬元 

 

20．要約收購的臨界點是 （ C ）4-13-325 

 

A．15％的持股比例 B．20％的持股比例 

C．30％的持股比例 D．35％的持股比例 

 

21．對公司債券發行進行核準的機構是 （ B ）4-14-330 

 

A．公司的董事會 B．中國證監會 

C．證券交易所   D．國務院 

 

22．在可轉換公司債券中，贖回條款一般不包括 ．．． 的要素是 （ A ）4-14-336 

 

A．贖回地點 B．贖回價格 

C．贖回時間 D．贖回條件 

 

23．基金持有人的核心權利為 （ A ）4-15-355 

 

A．基于信托關系的受益權 

B．依法轉讓或者申請贖回其持有的基金份額 

C．按照規定要求召開基金持有人大會 

D．對基金份額持有人大會審議事項行使表決權 

 

24．下列金融機構中受銀監會監管的是 （ A ）1-1-19 

 

A．政策性銀行 B．基金管理公司 

C．證券公司   D．保險公司 

 

25．下列銀行不屬于 ．．． 政策性銀行的是 （ B ）1-2-33 

 

A．國家開發銀行     B．中國工商銀行 

C．中國農業發展銀行 D．中國進出口銀行 

 

 

注意事項： 用黑色字跡的簽字筆或鋼筆將答案寫在答題紙上，不能答在試題卷上。 

 

二、名詞解釋題（本大題共5 小題，每小題3 分，共15 分） 

 

26．同業拆借1-2-55 

 

答： 同業拆借是金融機構因為資金周轉需要，相互之間借入、借出的資金頭寸。其特點是期限短、無 擔保、利率較低。 

 

27．金融資產管理公司1-3-108 

 

答： 金融資產管理公司是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行 不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構。 

 

28．貨幣市場基準利率3-10-232 

 

答： 貨幣市場基準利率一般是指銀行間同業拆借利率，它是一種單利、無擔保、批發性利率，在金融 市場上具有普遍的參照作用，其他利率水平或金融資產價格均根據這一基準利率水平來確定。 

 

29．借記卡3-11-244 

 

答： 借記卡類似一種電子錢包，持卡人須先在發卡銀行的賬戶中存入款項，才能進行刷卡消費或取現， 發卡銀行不得為持管人墊付資金。 

 

30．契約型投資基金4-15-348 

 

答： 契約型投資基金也稱信托型投資基金，是根據信托契約原理，由基金發起人和基金管理人、基金 托管人訂立基金契約而組成的投資基金。 

 

三、簡答題（本大題共4 小題，每小題5 分，共20 分） 

 

31．簡述外匯管理的消極影響。3-9-204 

 

答： 

（1）首先，外匯管制限制了市場自由調節作用的充分發揮。 如果允許外匯自由買賣，市場調節機制會由于外擴供求關系的變化而自發地調節匯率，使匯率保 持在一種供求平衡的狀態。但是，在外匯管制的條件下，外匯匯率由官方規定，外匯不能自由買賣， 官方匯率不可能像自由利率一樣反應靈敏，因而，經常發生官方匯率與市場匯率相背離的情況。 

（2）其次，外匯管制往往阻礙國際貿易的發展，加重了各國之間的矛盾。 外匯管理國家往往采取鼓勵出口、限制進口的政策，這是貿易向由流通的障礙之一，甚至可能引 起其他國家的報復，不利于世界的和平與發展。 

（3）最后，外匯管制下外匯儲備的過快增長，容易引發國內通貨膨脹。 我國在2006、2007 年間就處于這樣一種狀態且由于貿易順差以及外商投資，流入國內的外匯數量 大增，進而引發了通貨膨脹。 

 

32．簡述貸款活動的基本原則。2-6-158 

 

答： 

（1）第一，合法原則。 即貸款應符合國家的法律、行政法規和金融監管相關發布的規章，任何不符合法律規定和監管規 章的貸款行為，都是應當禁止的。 

（2）第二，應當遵循資金使用的安全性、流動性和效益性原則。 這也是《商業銀行法》對商業銀行規定的基本經營原則。 

（3）第三，自愿、平等和誠實信用原則。 借款人與貸款人發生的借貸業務往來應當遵守自愿、平等、誠實信用的原則，借款人和貸款人在 地位上是平等的，借貸行為是自愿的，執行借款合同是誠實信用的。這三個條件是市場經濟存在及發 展的基礎，也是貸款業務的基礎。 

（4）第四，公平競爭、密切協作的原則。 貸款人發展貸款業務應當公平競爭、密切協作，不得從事不正當的競爭行為。 

 

33．簡述銀行卡持卡人的主要權利。3-11-254 

 

答： 

（1）享有發卡銀行所承諾的各項服務的權利，對不符服務質量可進行投訴。 

（2）申請人、持卡人有權知悉其選用的銀行卡的功能、使用方法、收費項目、收費標準、適用利 率及有關的計算公式。 

（3）持卡人有權在規定時間內向發卡銀行索取對賬單，并有權要求對不符賬務內容進行查詢或改 正。 

（4）借記卡的掛失手續辦妥后，持卡人不再承擔相應卡賬戶資金變動的責任。 

 

34．上市公司出現哪些情形時，證券交易所應暫停其股票上市交易? 4-13-299 

 

答： 

（1）公司股本總額，股權分布等發生變化不再具備上市條件； 

（2）公司不按規定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載，可能誤導投資者； 

（3）公司有重大違法行為； 

（4）公司最近二年連續虧損； 

（5）證券交易所上市規則規定的其他情形，如未能按期披露定期報告，經交易所給予一定時間 的寬限后仍未披露的。 

 

四、論述題（本大題共2 小題，每小題10 分，共20 分） 

 

35．試論中國人民銀行的貨幣政策工具。1-1-11 

 

答： 中國人民銀行貨幣政策是通過對貨幣供應量/流通量的調節來實現的，這就需要運用特定的工具， 稱為貨幣政策工具，它是實現貨幣政策的手段。 中國人民銀行作為我國的中央銀行，可以采用的貨幣政策工具包括：存款準備金、中央銀行基準 利率、再貼現、向商業銀行提供貸款以及通過公開市場業務買賣國債和外匯等。 

（1）存款準備金 存款準備金制度，是指商業銀行按照中央銀行規定的比例，將其吸收的存款總額的一定比例款額， 繳存中央銀行指定的賬戶。繳存中央銀行指定賬戶的款額，稱為存款準備金。這部分款額與商業銀行 吸收的存款總額的比例，稱為存款準備金率。 

（2）中央銀行基準利率 中央銀行貸款給商業銀行的利率，稱為基準利率。它通常是整個社會利率體系中處于最低水平、 同時也是最核心地位的利率。商業銀行給客戶的貸款利率受基準利率的影響。 

（3）再貼現率 再貼現率也是中央銀行影響商業銀行利率水平、進而影響全社會貨幣供應量的一種形式。貼現， 是指票據持有人在票據到期前，以票據為質押，向商業銀行申請貸款的活動。商業銀行辦理票據貼現， 是對票據持有人提供貸款的一種方式。 

（4）公開市場業務 中央銀行與一般政府部門的一個區別就在于它可以在金融市場上從事買賣業務。中央銀行從事這 種業務的目的不是為了營利，而是為了調節市場貨幣供應量或匯率等指標，這種業務稱為公開市場業 務。 

 

36．試論保證合同無效時的處理原則。2-7-182 

 

答： 

（1）擔保合同本身無效 保證合同是債權人與保證人之間的合同。主合同有效而保證合同無效，通常意味著債權人或保證 人中至少有一方是有過錯的。這時存在二種情況： 第一，如果債權人無過錯，僅保證人有過錯，則保證人需要與債務人對主合同債權人的經濟損失 承擔連帶賠償責任。 第二，如果僅債權人有過錯，而保證人無過錯的，如主合同債權人采取欺詐、脅迫等手段，使保 證人在違背真實意思的情況下提供保證，則保證人不承擔責任。 第三，如果債權人、擔保人都有過錯的，各承擔一部分責任，其中，擔保人承擔民事責任的部分 不能超過債務人不能清償部分的1/2。 

（2）主合同無效 主合同無效時，保證合同有兩種狀態：一是保證合同本身不存在無效因素，但作為從合同，隨主 合同無效而無效。在這種情形下，擔保人通常沒有過錯。二是保證合同自身也存在無效因素，如貸款 人違規發放貸款，同時擔保人違規提供擔保?！稉７ā匪痉ń忉寘^分上述兩種情況，分別規定了責 任規則： 第一，擔保人無過錯的，擔保人不承擔民事責任。 第二，擔保人有過錯的，擔保人承擔民事責任的部分，不應超過債務人不能清償部分的1/3。 

 

五、案例分析題（本大題共2 小題，每小題10 分，共20 分） 

 

37．2007年4月10日，陳某到某商業銀行新民儲蓄所存款500 元。記賬員接過陳某所寫的儲蓄存款 憑條和現金后，只對現金進行了清點而未認真查對憑條便開出了 5000 元的存單，并在存單記賬欄加 蓋個人名章，隨即將存單、憑條及現金交給復核員，復核員復核后也在存單復核欄加蓋個人名章，將 存單交給陳某。當日下班前結算時，儲蓄所發現有 4500 元的短款，經過核對才發現，陳某自己填寫 的儲蓄憑條的大小寫均為500 元，儲蓄憑條賬號與存單賬號相同，儲蓄憑條上記明陳某存款為5 張百 元票。新民儲蓄所于是要求陳某更換存單，陳某不同意，某商業銀行遂向法院提起訴訟。 

 

請問：

（1）存單的法律性質是什么?2-5-149 

 

答： 針對單次存款交易的存單可以看做是一份合同或者債權文書，它是對存款人與銀行之間的存款合 同關系的一個最直觀的證明。 

 

（2）一般存單糾紛的處理規則是什么? 2-5-152 

 

答： 

1、存單與存款關系雙重真實原則。 

2、如果存單真實，則存款關系是否真實的舉證責任由銀行承擔。 

（1）銀行的舉證責任。 持有人以真實存單憑證為證據提起訴訟的，銀行如果拒絕兌付，就應舉證證明持有人與自己不存 在存款關系。如果銀行有充分證據讓明持有人未向自己交付存單所記載的款項，法院可以認定存款關 系不存在，銀行有權拒付。但是，如果銀行不能證明存款關系不真實，人民法院應認定持有人與銀行 間存款關系成立，應當承擔兌付款項的義務。 

（2）僅有銀行底單的記載，不足以構成充分證明。 銀行在證明存單記載的存款關系不真實時，如果沒有其他證據，僅有銀行自己的底單記載，即便 該記載內容與持有人存單記載的內容不一致，這也只是金融機構的內部工作記錄，不足以構成抗辯。 

3、如果存單有瑕疵，舉證責任在存單持有人與銀行之間進行分配。 存單持有人提起訴訟的存單在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據證明系偽 造或變造的，稱為“瑕疵存單”，持有人應時瑕疵存單的取得提供合理的陳述。 

4、偽造、變造或者虛開的存單。 如果有充足證據證明存單系偽造、變造，法院將確認存單無效，駁回持有人要求兌付的訴訟請求， 或根據實際存款數額進行判決。如果法院認為偽造、變造、虛開存單涉嫌詐騙，還應將犯罪線索及時 書面告知公安或檢察機關，追究相關當事人的刑事責任。 

 

（3）本案應如何處理? 2-5-152 

 

答：應由銀行舉證雙方之間只有500 元的存款關系，而無5000 元的存款關系。據此，銀行可以 拒付超出的4500 元。 

 

38．甲公司和乙公司系各自持有上市公司A 公司5％以上股份的股東，且甲公司董事長、總經理兼任 A 公司董事長、總經理，可提前獲得 A 公司財務報告內容及分紅方案。在某年 8 月初到當年底，甲 公司和乙公司大量買賣A 公司的股票，并在時間和數量方面予以配合。在A 公司分紅公告之前，甲、 乙兩公司所控制的7 個賬戶已持有A 公司流通股1970 萬股；在A 公司分紅后，甲、乙兩公司互相買 賣A 公司股票，繼續拉抬A 公司股價，并伺機逐步拋售A 公司股票。至甲、乙兩公司被調查時，已 非法獲利6651 萬元，尚余A 公司股票233 萬股。 

 

問：（1）甲、乙兩公司的行為是否構成內幕交易?4-13-314 

 

答： 構成。 內幕交易是指內幕人員以獲取利益或者減少損失為目的，利用內幕信息進行證券發行、交易的活 動。內幕交易包括下列行為： 

（l）內幕人員利用內幕信息買賣證券或者根據內幕信息建議他人買賣證券； 

（2）內幕人員向他人泄露內幕信息，使他人利用該信息進行內幕交易； 

（3）非內幕人員通過不正當的手段或者其他途徑獲得內幕信息，并根據該信息買賣證券或者建 議他人買賣證券； .

（4）其他內幕交易行為。 本案中甲、乙公司利用內幕信息買賣證券，故其行為構成內幕交易。 

（2）甲、乙兩公司的行為是否構成操縱證券市場價格?4-13-316 

 

答： 構成。 操縱證券交易市場的行為是任何單位或個人背離市場自由競爭和供求關系原則，人為地操縱證券 價格以誤使他人參與證券交易，為自己牟取私利、擾亂證券市場秩序的行為。 本案中甲、乙公司利用信息優勢連續買賣，操縱了證券交易價格，故構成了操縱證券市場價格。 

 

（3）根據《證券法》，應對甲、乙兩公司如何處理? 4-13-317 

 

答： 應追究其相應的行政責任和刑事責任。 

（1）行政責任。 責令依法處理非法持有的證券，沒收違法所得，并處以違法所得1 倍以上5 倍以下的罰款。 對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處以3 萬元以上30 萬元以下的罰款。 

（2）刑事責任。 對單位判處罰金。 并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處5 年以下有期徒刑或者拘役。