2010年10月全國高等教育自學考試
《金融法》試題和答案
課程代碼：05678
一、單項選擇題(本大題共25小題,每小題1分,共25分)在每小題列出的四個備選項目中只有一個是符號題目要求的,請將其代碼填寫的括號內.錯選、多選或未選均無分。
1. 我國農村信用社的入股方式是()
A. 債權入股
B. 實物資產入股
C. 貨幣資金入股
D. 有價證券入股
答案：C
2. 1994年，我國成立了三家政策性銀行，分別是國家開發銀行、農業發展銀行和()
A. 中國農業銀行
B. 中國進出口銀行
C. 交通銀行
D. 招商銀行
答案：B
3. 我國《商業銀行法》規定，商業銀行資本充足率不得低于()
A. 5％
B. 6％
C. 7％
D. 8％
答案：D
4. 根據《中國人民銀行法》的規定，中國人民銀行的貨幣政策目標是()
A. 維護人民幣與外幣匯率穩定，并以此促進經濟的增長
B. 控制貨幣發行量，防止發生通貨膨脹
C. 控制貨幣發行量，防止發生通貨緊縮
D. 保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長
答案：D
5. 金融租賃的對象一般是()
A. 股票
B. 債券
C. 固定資產
D. 基金
答案：C
6. "為儲戶保密"原則的含義是()
A. 銀行應當拒絕任何單位和個人的查詢
B. 銀行應當拒絕中國人民銀行以外的任何單位和個人的查詢
C. 銀行應當拒絕除商業銀行以外的任何單位和個人的查詢
D. 銀行應當拒絕法律規定的部門以外的任何單位和個人的查詢
答案：D
7. 我國法律禁止作為擔保人的主體是()
A. 企業
B. 銀行
C. 個人
D. 學校
答案：D
8. 我國法律禁止設定抵押的財產有()
A. 土地所有權
B. 房產
C. 汽車
D. 股票
答案：A
9. 人民幣發行的原則有()
A. 集中發行原則
B. 境外發行原則
C. 分散發行原則
D. 自由發行原則
答案：A
10. 可以全額兌換的殘損人民幣，票面殘損不應超過()
A. 三分之一
B. 四分之一
C. 五分之一
D. 六分之一
答案：C
11. 外匯管理的基本原則包括 ()
A. 允許外幣境內流通
B. 資本項目下自由流動
C. 人民幣經常項目下不可兌換
D. 金融機構外匯業務特許制
答案：D
12. 下列不屬于借記卡的是()
A. 轉賬卡
B. 專用卡
C. 信用卡
D. 儲值卡
答案：C
13. 我國目前的人民幣匯率制度是()
A. 國家嚴格管理控制
B. 雙重匯率
C. 單一的、有管理的浮動匯率
D. 以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度
答案：D
14. 經國務院授權的利率主管機構是()
A. 銀監會
B. 中國人民銀行
C. 中國銀行
D. 財政部
答案：B
15. 我國外匯擔保的審批機關是()
A. 國家外匯管理局
B. 中國人民銀行
C. 財政部
D. 中國銀行
答案：A
16. 目前，我國ATM每日累計取款上限是人民幣()
A. 1 000元
B. 5 000元
C. 10 000元
D. 20 000元
答案：D
17. 向不特定對象公開發行的證券票面總值超過一定數額的，應當由承銷團承銷，這個數額是人民幣()
A. 1 000萬元
B. 3 000萬元
C. 5 000萬元
D. 6 000萬元
答案：C
18. 我國規定封閉式基金存續期限不得少于()
A. 3年
B. 5年
C. 7年
D. 10年
答案：B
19. 在我國，按照證監會的有關規定，60％以上的基金資產投資于股票的，為()
A. 債券基金
B. 貨幣市場基金
C. 股票基金
D. 混合基金
答案：C
20. 期貨合約上市商品具有的特征是()
A. 價格波動小
B. 不容易分級
C. 供需量小
D. 易于儲存
答案：D
21. 在期貨交易中，我國現行的最低保證金比率為交易金額的()
A. 1％
B. 3％
C. 5％
D. 10％
答案：C
22. 具有透支功能的銀行卡是()
A. 轉賬卡
B. 儲值卡
C. 貸記卡
D. 儲蓄卡
答案：C
23. 對我國來說，外匯的作用主要是()
A. 國際貿易中的價值尺度和支付手段
B. 國際貿易中的支付手段和信用手段
C. 國際貿易中的支付手段和儲備手段
D. 國際貿易中的信用手段和儲備手段
答案：C
24. 我國管理和調節人民幣匯率的機構是()
A. 國務院
B. 中國人民銀行
C. 銀監會
D. 中國銀行
答案：B
25. 下列不屬于傳統套匯行為的是()
A. 直接套匯
B. 代支付套匯
C. 貿易套匯
D. 騙購外匯
答案：D
二、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）
1. 商業銀行
答案：是指依照《商業銀行法》和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務的企業法人。(3分)
2. 匯率
答案：一個國家的貨幣和另一個國家貨幣之間兌換的比率。(3分)
3. 銀行卡
答案：是商業銀行向社會發行的，(1分)具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。(2分)
4. 可轉換公司債券
答案：是指發行人依照法定程序發行，在一定期間內依據約定的條件可以轉換成股份的公司債券。(3分)
5. 證券投資基金
答案：是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式。(3分)
三、簡答題(本大題共4小題,每小題5分,共20分)
1. 簡述中國人民銀行辦理業務的限制性規定。
答案：為了保證中國人民銀行執行貨幣政策，中國人民銀行在辦理業務時，要受到一些法定的限制，(1分)這些限制包括：
(1)禁止向金融機構的賬戶透支。(1分)
(2)禁止對政府財政透支。(1分)
(3)禁止向地方政府貸款。(1分)
(4)禁止向任何單位和個人提供擔保。(1分)
2. 簡述貸款活動的基本原則。
答案：(1)合法性原則，貸款應符合國家法律、行政法規和金融監管機關發布的規章。(2分)
(2)應當遵循資金使用的安全性、流動性和效益性原則。(1分)
(3)自愿、平等和誠實信用原則。(1分)
(4)公平競爭、密切協作的原則。(1分)
3. 簡述外匯管理的意義。
答案：實行外匯管理的國家各自的政策具有特殊性，但也有明顯的共性，即采取外匯管制的目的都是：
(1)維護本國貨幣的匯價水平的穩定。(2分)
(2)保持國際收支平衡。(2分)
(3)保證本國經濟獨立自主地發展。(1分)
4. 簡述股票的特征。
答案：股票有如下四個特征：
(1)收益性，股東依其持有的股份享有從公司獲得投資收益的權利以及買賣的價差收入。(2分)
(2)流通性，股票可以依法定程序轉讓，具有高度的變現性。(1分)
(3)非返還性，股票是一種無償還期的有價證券。(1分)
(4)風險性，股東自行承擔投資風險。(1分)
四、論述題（本大題共2小題，每小題10分，共20分）
1. 試論商業銀行的設立條件及程序。
答案：設立商業銀行的條件：
(1)有符合《商業銀行法》和《公司法》規定的章程。(1分)
(2)符合《商業銀行法》規定的注冊資本的最低限額。(1分)
(3)有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事、高級管理人員。(1分)
(4)有健全的組織機構和管理制度。(1分)
(5)有符合要求的經營場所、安全防范設施和與業務有關的其他設施。設立商業銀行還應當符合其他審慎性條件。(1分)
商業銀行設立一般須經以下程序：
(1)籌建階段，應當由發起人各方共同向銀監會提交籌建申請，由銀監會受理、審查并決定。(2分)
(2)商業銀行籌建完畢,應向銀監會提交開業申請，銀監會審查符合規定，申請人填寫正式申請表。(2分)
(3)開業登記。商業銀行應在收到開業核準文件并領取金融許可證后，到工商管理部門辦理登記，領取營業執照，并自領取營業執照之日起6個月內開業。(1分)
2. 試論銀行與客戶關系的基本原則。
答案：銀行與客戶的業務往來，應當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。
(1)平等原則，銀行與客戶之間法律地位平等。(1分)銀行是一家公司，客戶有企事業單位，也有個人，相對來說,銀行的經濟實力比普通客戶要大一些，但是在法律上他們是平等的。(2分)
(2)公平原則是商業銀行與客戶簽訂的合同要體現公平。(1分)金融合同要符合法律和中央銀行的規章，符合國家和大眾的利益；內容要反映公平競爭；不允許以強凌弱，以大欺小，更不允許從事顯失公平或獲取不當得利的行為。(2分)
(3)自愿原則是指當事人在金融市場中進行的各種交易都要自主表達意思，自由達成一致，自覺履行合同。自愿原則是契約自由原則的體現。在國有獨資銀行中自愿原則更為重要，政府和政府官員不得干預銀行的貸款和擔保業務。(2分)
(4)信用原則是商業銀行和客戶參加金融市場活動的基礎。金融交易有較長的時間和空間范圍，維持交易安全穩健的進行就離不開參加者的信用。金融市場是通過信用記錄的方式來維持參加者的信用水平的。銀行和其他金融機構也有信用評級的基本要求。(2分)
評分參考說明：
(1)考生答題所用詞語、句式與參考答案不同，只要意思正確，就可給分。
(2)要點回答完整，闡述充分，可得滿分；闡述較充分，可得8~9分；闡述一般，可得6~7分；沒有闡述的，可得4~5分。
(3)要點回答雖不完整，如所回答的要點論述很充分，可根據具體情況，適當加1~3分，但每小題得分不能超過滿分。
(4)基本觀點完全錯誤，所答題目不給分。
五、案例分析題（本大題共2小題，每小題10分，共20分）
1. 甲服裝公司向某工商銀行借款800萬元，請乙化妝品公司所屬的A市分公司提供擔保。后甲服裝公司破產，在破產清算過程中，某工商銀行從甲服裝公司破產財產之中，僅獲得200萬元清償，余下的600萬元貸款甲服裝公司無力償還。于是，某工商銀行將保證人乙化妝品公司告上法庭，要求其承擔擔保責任。
問：(1)擔保合同無效有哪幾種情況?應當如何處理?
(2)本案中擔保合同是否有效?為什么?
(3)銀行的損失由誰來承擔?具體怎么分擔?
答案：(1)債權人無過錯，僅保證人有過錯,則保證人與債務人對債權人的經濟損失承擔連帶賠償責任；(1分)如果僅債權人有過錯，而保證人無過錯，則保證人不承擔責任；(1分)如果債權人、擔保人都有過錯，各承擔一部分責任，其中擔保人承擔民事責任部分不應超過債務人不能清償部分的二分之一。(1分)
(2)無效。(1分)因為保證人是乙化妝品公司所屬的A市分公司，沒有法人資格，從而沒有保證資格。(2分)
(3)銀行明知該乙化妝品公司所屬的A市分公司不具有法人資格而接受擔保也有過錯，(2分)因此，乙化妝品公司最多承擔債務人不能償還的一半，即300萬元。(2分)
2. 2007年5月20日，甲公司董事長兼總裁張某打電話給公司董事李某，通知他兩天之內將召開一次特別董事會。雖然董事會還有兩天才召開，但李某意識到此次董事會可能與甲公司兼并乙公司的傳聞有關。于是他立即給自己的父親、兒子和秘書分別打了電話，建議他們指示各自的經紀人關注甲公司的股票，并暗示他們應該買進該公司的股票。除李父外，李某的兒子和秘書都在日，大量買進了甲公司的股票并獲利。2007年5月29日，甲公司向證券市場公布了其兼并乙公司的消息。
問：(1)李某是不是知悉證券交易內幕信息的知情人員?為什么?
(2)什么是內幕交易?內幕交易有哪些種類?
(3)李某的行為是否構成內幕交易?為什么?
答案：(1)李某屬于知悉證券交易信息的知情人員。(1分)根據證券法的規定，公司的董事屬于證券交易內幕信息的知情人，而李某是公司的董事。(2分)
(2)內幕交易是指內幕人員以獲取利益或者減少損失為目的，利用內幕信息進行證券發行、交易的活動。(1分)內幕交易包括下列行為：第一，內幕人員利用內幕信息買賣證券或者根據內幕信息建議他人買賣證券；第二，內幕人員向他人泄露內幕信息，使他人利用該信息進行內幕交易；第三，非內幕人員通過不正當的手段或者其他途徑獲得內幕信息，并根據該信息買賣證券或者建議他人買賣證券；第四，其他內幕交易行為。(2分)
(3)李某的行為構成內幕交易。(2分)根據《證券法》第70條規定：“知悉證券交易內幕信息的知情人員或者非法獲取內幕信息的其他人員，不得買入或者賣出所持有的該公司的證券，或者泄露該信息或者建議他人買賣該證券……”本案中，李某利用職務之便獲悉甲公司的內幕信息，并建議其家屬指使各自的經紀人買入甲公司的股票，違反了證券法的相關規定，已構成內幕交易。(2分)
2010年10月全國自考《金融法:05678》試題和答案：預覽 免費下載（word文檔）
