一、單項選擇題(本大題共25小題，每小題1分，共25分)

在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內。錯選、多選或未選均無分。

 

1.中國人民銀行的業務范圍包括但不限于(　　C　)1-11

A.參與商業貸款的擔保活動 B.監管銀監會的工作

C.可以在金融市場上從事國債買賣業務 D.執行但不制定貨幣政策

2.當事人對中國人民銀行的行政處罰不服的，可以對以下哪個主體提起訴訟?(　C　　)1-25

A.國務院 B.銀監會

C.中國人民銀行 D.中國人民銀行相應的地區支行

3.商業銀行的中間業務包括代理兌付、票據承兌和(　D　　)2-48

A.外匯買賣 B.發放貸款

C.吸收公眾存款 D.承銷政府債券

4.我國信托公司可以開展的固有業務不包括(　　D　)3-94

A.貸款 B.租賃

C.投資 D.咨詢

5.根據相關規定，企業集團財務公司的形式(　B　　)3-107

A.為有限責任公司或者股份有限公司 B.只能為有限責任公司

C.只能為股份有限公司 D.可以采取合伙形式

6.根據客戶身份，銀行賬戶可分為個人賬戶和(　C　　)4-115

A.儲蓄賬戶 B.結算賬戶

C.單位賬戶 D.存款賬戶

7.銀行為儲蓄賬戶保密的例外是(　　A　)4-128

A.中國人民銀行的查詢 B.賬戶戶主配偶的查詢

C.工商機關的凍結 D.其他商業銀行的劃扣

8.存款人死亡時，其合法繼承人應向以下哪個機構辦理繼承權證明書?(　A　　)5-147

A.公證處 B.當地縣政府

C.村委會 D.當地鄉政府

9.下列屬于委托貸款特征的是(　D　　)6-160

A.銀行代墊資金 B.貸款風險銀行承擔

C.銀行收取利息 D.銀行協助收回貸款

10.“審貸分離”是指(　B　　)6-161

A.貸款審查由銀行的審批部門完成

B.一項貸款申請由不同的部門進行審查和批準

C.一旦批準貸款，審批后果由貸款業務部門承擔

D.審批部門可以接觸貸款人

11.信貸擔保按照擔保的運作方式分為單一擔保和(　A　　)7-176

A.最高額擔保 B.反擔保

C.物的擔保 D.人的擔保

12.根據我國《物權法》的相關規定，以建筑物抵押的，該建筑物占用范圍內的建設用

地使用權(　　D　)7-184

A.由當事人協商確定抵押 B.由政府決定抵押

C.不得設定抵押 D.一并抵押

13.人民幣票面殘缺1／5以上至1／2，其余圖案文字能照樣連接者的兌換標準是(　D　　)8-197

A.全額兌換 B.酌情兌換

C.不予兌換 D.半數兌換

14.對于套匯行為，由外匯管理機關給予的處罰有強制收兌、警告和(　A　　)9-223

A.按套匯金額處以30％以上3倍以下的罰款

B.行政拘留

C.訓誡

D.行政罰款

15.下列說法錯誤的是(　B 　　)10-229

A.中國人民銀行制定的各種利率是法定利率

B.我國銀行利率傳統上由財政部直接管理

C.商業銀行應當按照中國人民銀行規定的貸款利率上下限確定貸款利率

D.中國人民銀行決定金融機構對客戶存貸款的基準利率，同時規定利率浮動幅度

16.目前，我國ATM機日取款上限為(　　D　)11-249

A.5000元 B.10000元

.15000元 D.20000元

17.信用卡遺失后被人冒用，其損失責任(　　A　)11-250

A.掛失前的損失由持卡人承擔，掛失后的損失由發卡銀行承擔

B.掛失前及掛失后24小時內的損失由持卡人承擔

C.掛失前及掛失后36小時內的損失由持卡人承擔

D.由發卡銀行全部承擔

18.在我國，可能造成交易所臨時停市的情形是(　　D　)13-302

A.大盤動蕩 B.金融危機

C.市場崩盤 D.不可抗力的突發性事件

19.按照《上市公司證券發行管理辦法》，上市公司非公開發行股份的持有人自股份發

行結束之日起，股份在多長期限內不得轉讓?(　　C　)12-273

A.1個月 B.10個月

C.12個月 D.24個月

20.下列不屬于股票上市程序的是(　B　　)13-297

A.上市申請 B.上市公證

C.上市推薦 D.上市審核

21.我國證券市場競價交易的原則是(　　D　)13-305

A.價格優先 B.時間優先

C.公平優先 D.價格優先與時間優先

22.公司發行債券的核準機構是(　A　　)14-330

A.中國證監會 B.國務院

C.商務部 D.證券交易所

23.公司債券交易的法定最低交易單位“一手”的面值是(　D  )14-331

A.100元人民幣 B.500元人民幣

C.800元人民幣 D.1000元人民幣

24.基金管理人應當自收到核準文件之日起幾個月內進行基金募集?(　B　　)12-277

A.2個月 B.6個月

C.7個月 D.8個月

25.金融期貨的種類包括利率期貨、貨幣期貨和(　C　)16-377

A.石油期貨 B.金屬期貨

C.股票指數期貨 D.商品期貨

 

二、名詞解釋題(本大題共5小題，每小題3分，共15分)

 

26.中央銀行基準利率1-12

答：

中央銀行貸款給商業銀行的利率，稱為基準利率。它通常是整個社會利率體系中處于最低水平、同時也是最核心地位的利率。

27.存單核押5-155

答：

存單核押是指質權人將存單質押的情況告如銀行，并就存單的真實性向銀行咨詢，銀行對存單的真實性予以確認，并在存單上或以其他方式簽章的行為。

28.賬戶實名制4-116

答：

賬戶實名制是指客戶應當以自己的真實姓名開戶，不得使用假名、化名、筆名。

29.經常項目9-214

答：

經常項目是指國際收支中經常發生的交易項目，包括貿易收支、勞務收支、單方轉移等項目。

30.保薦制度12-274

答：

保薦是指證券經營機構依照法律和行業規范，盡職推薦發行人證券發行上市，并在上市后持續督導發行人履行規范運作、信守承諾、信息披露等義務的制度。

 

三、簡答題(本大題共4小題，每小題5分，共20分)

 

31.簡述財務公司的種類。3-103

答：

（1）美國模式財務公司足以搞活商品流通、促進商品銷售為特色的非銀行金融機構。

（2）英國模式財務公司基本上都依附于商業銀行，其組建的日的在于規避政府對商業銀行的監管。

（3）我國實踐中出現過的財務公司也有兩類，分別是企業集團財務公司的和外商投資的財務公司。

（4）在我國，也存在類似美國模式的財務公司，即汽車金融公司。

32.簡述銀行行使抵消權的情形及條件。4-127

答：

一、情形

我國1999年《合同法》確立了抵銷權制度，為銀行行使法定抵銷枚提供了法律依據。該法第99條規定：“當事人互付債務，該債務的標的物種類、品質相同的，任何一方可以將自己的債務與對方的債務抵銷，但依照法律規定或者按照合同性質不得抵銷的除外。當事人主張抵銷的，應當通知對方。通知自到達對方時生效。抵銷不得附條件或者附期限。”

二、條件

（1）互負債務；

（2）債務均已屆清償期；

（3）債務標的種類相同；

（4）債權有效存在。

33.簡述外匯管理的基本原則。9-208

答：

（1）實行國際收支申報制和外債登記制度。

（2）禁止外幣在境內流通。

（3）人民幣經常項目項下的外匯可兌換，國家對經常惟國際支付和轉移不予限制。

（4）資本項目項下的外匯流動依法審批或核準。

（5）金融機構外匯業務特許制。

34.簡述基金管理人的禁止性行為。15-353

答：

（1）將其同有財產或者他人財產混同于基金財產從事證券投資；

（2）不公平地對待其管理的不同基金財產；

（3）利用基金財產為基金份額持有人以外的第蔓人牟取利益；

（4）向基金份額持有人違規承諾收益或者承擔損失；

（5）依照法律、行政法規有關規定，由國務院證券監督管理機構

規定禁止的其他行為。

 

四、論述題(本大題共2小題，每小題10分，共20分)

 

35.試論貨幣政策委員會的性質、組成及其職責。1-10

答：

一、性質

貨幣政策委員會是中國人民銀行制定貨幣政策的咨詢議事機構。

二、組成

該委員會是依照1997年《中國人民銀行貨幣政策委員會條例》組成的，共11名委員，中國人民銀行行長、國家外匯管理局局長、中國汪券監督管理委員會豐席為貨幣政策委員會的當然委員，其他委員中除一些相關部委的領導和國有獨資銀行兩名行長外，還沒有名金融專家身份的委員。

三、職責

貨幣政策委員會的職責是，在綜合分析宏觀經濟形勢的基礎上，依據同家的宏觀經濟調控日標，對下列貨幣政策事項進行討淪，并提出建議：

（1）貨幣政策的制定、調整：

（2）一定時期內的貨幣政策控制日標；

（3）貨幣政策的具的運用；

（4）有關貨幣政策的重要措施；

（5）幣政策與其他宏觀經濟政策的協調。

36.試論人民幣匯率定值管理的主要考慮因素。10-235

答：

一、貨幣購買力

人民幣同外幣的匯率不是用人民幣與外幣的黃金平價來確定的，而是以兩國貨幣在本國市場上的實際購買力的比較來確定的，這種方法叫做購買力平價方法。

二、換匯成本

換匯成本是出口企業考察出口業務盈虧的參數。國內企業將出門商品獲得的外匯收入兌換成人民幣，用該人民幣收入與出口商品的生產經營成本進行比較，以確定出出業務是盈利還是虧損。如果匯率不合適，外匯收人兌換成的人民幣太少，甚至無法彌補出口企業的生產成本，企業就沒有出口的積極性。在匯率相對穩定的時候，企業獲得山口訂單后就可以知道出口商品的人民幣預期收入，從而判斷該筆出口業務的盈虧。為了鼓勵出口，人民幣匯率存上個世紀80年代一度刻意保持存較低的水平。

三、僑匯利益

僑匯是海外華僑匯給國內親友的外幣。由于我國境內禁止外匯流通汁價，僑匯在國內須兌換成人民幣才能使用，兌換比例參照僑匯與人民幣的購買力而定。如果匯率不合適，外匯兌換的人民幣太少，人們就會選擇直接在國外購買相關的物品運進國內消費，而不是寄外匯。僑匯一度是我國的主要外匯來源，對于國家進口必要的物資設備意義重大，因此在確定人民幣匯率定值時應考慮保障僑匯利益、隨著僑匯比重的下降，該因素的影響礦逐漸減弱。

四、市場供求關系

1、貨幣作為一種商品，其價格受到供求關系的影響。也就是說，如果市場對人民幣的需求大，人民幣匯率就上升；如果對外匯的需求大，人民幣匯率就下跌。貿易逆差或境外投資增加都會導致對外匯需求上升，人民幣就會貶值；相反，外貿順差或者外商來華投資增加都．導致對人民幣需求上升人民幣就面臨升值。

2、我國月前就處于貿易收支與投資雙順警的狀態，所以人民幣受到很大的升值壓力。但足，目前國內人民幣與外匯的供求關系并不是一種真實的前場供求關系，而是外匯需求受到抑制下產生的扭曲狀態。

 

五、案例分析題(本大題共2小題，每小題10分，共20分)

 

37. 2009年9月21日，甲銀行與A公司簽訂貸款合同，向A公司貸款5000萬元，期限一年。同日，雙方簽訂了抵押合同，將A公司一棟辦公樓作為抵押物，次日辦理了抵押物登記。其后，B商場與甲銀行簽訂了連帶責任保證擔保合同，約定B商場為A公司全部債務承擔連帶保證責任。上述合同簽訂后，甲銀行依約發放了貸款。但貸款到期后，A公司無力還款，甲銀行經過考察，認為作為抵押的辦公樓有行無市，變現十分困難，而保證人B商場實力雄厚，有還款能力，因此要求B商場承擔保證責任，B商場則提出銀行應先處置抵押物，不足部分才由B商場承擔。甲銀行遂將A公司和B商場同時訴至法院，要求其承擔連帶還款責任。

問：(1)依據我國《擔保法》，一般保證與連帶責任保證有什么區別?7-178

答：

（1）一般保證是指當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人示擔保證責任。一般保證的保證人在主合同的糾紛未經過審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任，所以，一般保證責任是對主債務人不能履行的賠償責任。

（2）連帶責任保證是指當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的情況。連帶責任保證的債務人在主合同規定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任。為了保護債權人的利益，法律還規定，當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。

(2)本案中，抵押合同什么時候生效?7-185

答：

2009年9月22日生效。當事人設立財產抵押時，對于須登記才能確權的抵押物，如土地、土地使用權、建筑物等，必須辦理抵押登記，且抵押權自登記之開起設立。

(3)甲銀行可否直接先要求B商場還款，而不優先處置抵押物?7-179

答：

可以。連帶責任保證的債務人在主合同規定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任。

38. A先生是上市公司甲公司的獨立董事，從甲公司董事長處獲悉，甲公司與前期一直談判的某美資公司合并協議將在兩個月后正式簽署，A先生于是先后給其妻B女士、朋友C先生分別暗示，讓他們大量購買甲公司的股票。兩個月后，甲公司公開宣布了與該美資公司合并成功的消息，甲公司的股票隨即暴漲，B女士獲利20萬元，C先生獲利25萬元。

問：(1)什么是內幕交易?13-314

答：

內幕交易是指內幕人員以獲取利益或者減少損失為目的，利用內幕信息進行證券發行、交易的活動。

(2)本案中，A先生的行為是否構成內幕交易，為什么?13-314

答：

是。首先A先生作為公司的獨立董事是公司的高級管理人員，其次，公司合并事項屬于內幕信息的范疇。A先生將公司的內幕信息透露給自己的妻子、朋友，屬于內幕交易行為。

(3)對B女士、C先生的獲利應如何處理?13-316

答：

（1）沒收違反所得。

（2）根據《證券法》，證券交易內幕信息的知情人或非法獲取內幕信息的人，在涉及證券的發行、交易或者其他對證券的價格有重大影響的信息公開前，買賣該證券，或者泄露該信息，或者建議他人買賣該證券的，責令依法處理非法持有的證券，沒收違法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有違法所得或營違法所得不足3萬元的，處以3萬元以上 60萬元以下的罰款。