自考本科《金融學(xué)》畢業(yè)論文范文：金融危機(jī)下金融監(jiān)管
發(fā)布時(shí)間：2015年04月08日 來(lái)源：湖南大學(xué)自考辦
標(biāo)題：金融危機(jī)下金融監(jiān)管的完善
【摘 要】我國(guó)目前的金融監(jiān)管體制存在著諸多缺陷，多重監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間難于協(xié)調(diào)，信息很難共享，監(jiān)管部門(mén)金融監(jiān)管理念落后。針對(duì)這些問(wèn)題，我國(guó)應(yīng)確立適度監(jiān)管原則，完善金融監(jiān)管模式，加強(qiáng)金融監(jiān)國(guó)的國(guó)際合作。
【關(guān)鍵詞】金融危機(jī)； 金融監(jiān)管； 金融自由化
從20 世紀(jì)80 年代開(kāi)始，金融動(dòng)蕩發(fā)生越來(lái)越頻繁，1987 年華爾街股市崩潰、1992 年的歐洲貨幣體系危機(jī)、1997 － 1998 年的亞洲金融危機(jī)，2008 年美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)美國(guó)開(kāi)始進(jìn)行金融監(jiān)管改革，2011 年爆發(fā)的歐洲債務(wù)危機(jī)，直接影響到全球股市、期貨市場(chǎng)、原油價(jià)格等各個(gè)方面。為了防患于未然，我們需要學(xué)習(xí)和借鑒國(guó)際金融監(jiān)管改革內(nèi)容和理念，逐步完善我 國(guó)的金融監(jiān)管體制。
一、金融危機(jī)下國(guó)際社會(huì)金融監(jiān)管改革
金融衍生品和虛擬資本的無(wú)限擴(kuò)張以及信息分享機(jī)制不暢給金融監(jiān)管帶來(lái)的障礙，2008 年美國(guó)的次貸危機(jī)促使美歐各國(guó)探尋和建立新的金融監(jiān)管框架和規(guī)則。
（ 一） 《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》
受 到了2008 年全球金融危機(jī)的直接催生，巴塞爾委員會(huì)2010年通過(guò)了《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》，新的巴塞爾協(xié)議影響了銀行的經(jīng)營(yíng)模式和發(fā)展戰(zhàn)略，成為全球銀行業(yè)監(jiān)管的標(biāo)桿， 引發(fā)國(guó)際金融監(jiān)管準(zhǔn)則的調(diào)整和重組。為了創(chuàng)造出更穩(wěn)定的國(guó)際金融體系，協(xié)議主要做了以下修改： 第一，提高銀行最低資本要求，增強(qiáng)資本質(zhì)量； 第二，提出新的計(jì)量指標(biāo)，加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理； 第三，設(shè)立“資本防護(hù)緩沖資金”，提高整個(gè)銀行業(yè)在危機(jī)中的恢復(fù)能力； 第四，引入杠桿率指標(biāo)，把控銀行風(fēng)險(xiǎn)敞口。
（ 二） 美國(guó)金融監(jiān)管框架改革
美國(guó)的金融監(jiān)管模式是“兩級(jí)多頭式監(jiān)管”， 中央和地方兩級(jí)都擁有對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管權(quán)力，多個(gè)履行金融監(jiān)管職能的機(jī)構(gòu)對(duì)金融行業(yè)進(jìn)行分業(yè)監(jiān) 管。在次貸危機(jī)的影響下，2010 年 7 月，美國(guó)通過(guò)了《金融監(jiān)管改革———新基礎(chǔ)： 重建金融監(jiān)管》的改革方案，其對(duì)金融監(jiān)管制度的調(diào)整主要包括以下方面：
（ 1） 組建聯(lián)邦級(jí)的金融服務(wù)監(jiān)管委員會(huì) （ FSOC） ，負(fù)責(zé)識(shí)別和防止影響金融體系穩(wěn)定的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的合作。
（ 2） 組建全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管局（ ONI） ，主要履行保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)督、咨詢(xún)、建議和信息交流等職責(zé)。
（ 3） 成立全國(guó)銀行監(jiān)理署（ NBS） ，負(fù)責(zé)對(duì)所有聯(lián)邦特許存貸款機(jī)構(gòu)、外國(guó)銀行實(shí)施審慎監(jiān)管。
（ 4） 成立消費(fèi)者金融保護(hù)署（ CFPA） ，將原先分散在不同監(jiān)管部門(mén)的消費(fèi)者保護(hù)職責(zé)予以歸并，統(tǒng)一執(zhí)行保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益職責(zé)，對(duì)金融產(chǎn)品提供機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查，對(duì)損害消費(fèi)者和投資者的金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng) 行為實(shí)施處罰。
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